Le problème si souhaitiez commencer avec un endettement de 35% puis faire racheter le crédit en cas de baisse de revenue serait que les taux augmentent. En effet aujourd’hui les taux sont en augmentation et donc faire racheter votre crédit sur un plus long terme dans quelques années pourrait vous obliger à avoir un taux moins intéressant.

Un point à considérer est votre « reste à vivre », c’est à dire vos salaires moins votre crédit. Imaginons que vous touchez 5 000€ par mois à deux actuellement. Un taux à 35% vous ferait rembourser 1750€ par mois et donc un reste à vivre de 3250€. Et si vous perdez 1/3 de votre salaire, soit 1/6 du salaire du couple si vous touchez 2x que votre compagne, vous aurez 4167€ mensuels et un reste à vivre de 2417€. En faisant ce calcul avec vos revenus actuels à vous de voir si cela vous suffirait.

Le taux d’endettement de 35% à ne pas dépasser ne concerne que l’obtention du crédit. Une fois le crédit obtenu c’est à vous de gérez votre budget.

Autre idée à considérer si la banque propose de moduler de 3 ans max par rapport à la durée initiale : vous souscrivez à un prêt avec taux d’endettement à 25% sur vos revenus actuels puis vous le raccourcissez de 3 ans. Cela augmentera donc vos remboursements, et vous pourrez étendre le credit de 6 ans au besoin pour les diminuer (les 3 ans raccourcis + 3 ans de plus). Attention cependant de bien négocier sous quelles conditions vous pouvez faire ces modulations (tout les x temps, frais de dossier).