Sulle rate del telefono, dipende anche lì dal periodo storico e dal tasso. 1100€ su S&P possono essere la metà dopo due anni. 30€/mese possono portarti ad un costo di acquisto maggiore per TAN/TAEG.
Non parlo infatti di usare quei 1.100€ per investire in S&P500, soprattutto solo per due anni, sono investimenti fatti apposta per durare molto, sto parlando di fare uscire gradualmente la cifra per il telefono dallo stipendio, invece che in un unico acquisto dal conto corrente, dove vengono conservati i risparmi, sostanzialmente. Riservare parte dello stipendio a spese che si sostengono ogni mese secondo me da una buona idea di cosa ci si può permettere.
Faccio questo esempio, la parrucchiera. Andare dalla parrucchiera una volta a settimana costa 80€ in un mese. Se lo trasformi nella tua mente in un abbonamento, e guadagni 1.500€ ti fai due conti e realizzi che spendere così tanto del tuo stipendio in capelli non ha senso e non è sostenibile. Se invece guardi il conto corrente e vedi 15.000€ di risparmi pensi che tutto sommato non sia una spesa folle. Non dico che vada fatto, dico che mentre tutti si lamentano di abbonamenti e rate che ormai sono ovnuque, io dico che non è così male.
Poi non parlarmi di acquistare casa ti prego, al massimo un rent-to-buy, quello si che è uno strumento utile, ma mutui certo che no se non hai soldi, e se li hai allora sicuramente sai di mettere i tuoi soldi su S&P500 e fare un mutuo di trent'anni.
Quello che propongo io è di vivere paycheck-to-paycheck fingendo che i risparmi non esistano, così li puoi investire e tenere una parte liquida per spese che purtroppo potrebbero succederti da un momento all'altro, come ricoveri, operazioni, matrimonio, e altre spese che invece si fanno in un colpo solo, non parlo della macchina - che si prenderebbe (in base alle possibilità) in leasing, ma della vacanza, non puoi pagare a rate il volo, o l'albergo.
Ribadisco:
1.500/m = 500€/m di affitto + 30€/m di telefono + 20€/m di abbonamento telefono + 50€/m di streaming on demand + 50€ di abbonamento dei mezzi pubblici + spese stimate (quelle che non sono abbonamenti, o rate) come il cibo e lo svago, diciamo un 250€? Questo ti da 600€ al mese da mettere via, ti consente di non avere spese troppo impegnative in un colpo solo salvo imprevisti, e alla fine dell'anno dei 7.200€ risparmiati puoi spendere 1.200€ per una vacanza, e dopo qualche anno quando hai 30.000€ puoi pensare di investirne una parte. O iniziare fin da subito, dedicando 100€ al mese su un indice, quindi risparmiare 6.000€ l'anno, da risparmiare, dedicare a vacanze, ed emergenze.
Questa è un'idea, quello che conta non è troppo la fattibilità ma l'idea di base di interpretazione del denare, un vedere quel che fai prima di quanto hai, perchè in realtà spendere piu delle proprie possibilità solo perchè si ha di più non è quasi mai una scelta saggia.